Avis sur le PER AVIVA Retraite Plurielle

Le PER (Plan d’Epargne Retraite) représente un complément de revenus à la retraite. Il se manifeste sur le long terme. 

Le Plan d’Epargne Retraite peut avoir plusieurs formes : il peut être sous forme de rente viagère ou de capital, ces deux formes peuvent être cumulatives. Il existe de nombreux avantages sur le plan fiscal. 

Le PER réunit trois produit : 

  1. Le PER individuel (PERNI)
  2. Le PER entreprise collectif (PERECO) 
  3. Le PER entreprise obligatoire (PERO)

Le PER individuel est accessible à tous : les demandeurs d'emplois, salariés, travailleurs non salariés. Aucune condition d’âge ou de situation professionnelle requise.

Voici le positionnement du PER Aviva Retraite Plurielle avec notre comparateur des meilleurs PER.

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Notre avis sur la fiscalité du Plan Epargne Retraite Aviva? 

Différents frais appliqués sur un contrat PER :

  1. Frais sur versement : frais qui s’appliquent sur chaque versement fait 
  2. Frais de gestion : en fonds ou UC, ils varient selon le mode d’investissement choisi 
  3. Frais sur les arrérages : frais dus au créancier de votre contrat 
  4. Frais de transfert : ces frais sont les seuls légalement encadrés. Ils ne peuvent dépasser 5 % de la valeur du transfert. Certains assureurs ne les facturent pas.

 Sur le plan fiscal, si le bénéficiaire est le conjoint ou le partenaire de PACS, il ne subit aucune fiscalité.

Dans le cas où le bénéficiaire est une autre personne, les règles fiscales sont autres :

  • Décès avant 70 ans : somme reçue par le bénéficiaire est taxée selon un barème progressif applicable par tranche : 0 % de 0 à 152 500 € par bénéficiaire, 20 % de 152 500 € à 852 500 € par bénéficiaire et 31,25 % au-delà de 852 500 € par bénéficiaire. Des exonérations peuvent intervenir, notamment concernant l’épargne issue de versements obligatoires, sous certaines conditions 
  • Décès après 70 ans, toute l’épargne accumulée sera soumise aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €, tous contrats d’assurance vie et d’épargne retraite confondus. Il est donc fortement recommandé de dénouer son contrat avant ce cap.

Les PER, notamment le Aviva est un dispositif très avantageux notamment pour les souscripteurs fortement imposés. En effet, l’épargne versée sur le PER peut être déduite de leurs revenus imposables, ce qui mène naturellement à une baisse de l’impôt sur le revenu pour l’année en question.

D’un autre côté, l’épargne sera quant à elle imposée à la sortie, ce sera la contrepartie de la déductibilité des sommes placées. Cela est un avantage incontournable du PER avec la baisse de la charge fiscale.

Frais du PER Aviva
Frais sur les versements1,5 % du montant du versement
Frais de gestion UC0,97 % des intérêts perçus
Frais sur arrérages3% des intérêts perçus
Frais de gestion financière en cours de vie de l'adhésion0,97 % des intérêts perçus
Frais de transfert5% de la valeur pour les transferts entrants et 5% de la valeur du transfert sur les sortants

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 Rendement du PER Aviva 

Performance sur 3 ans 

7,58 %

Rendement du PER Aviva
Décès plancherPossible
Exonération des cotisationsPossible
Garantie de bonne finNC
Nombre total d'UC disponible40
Accès à une gestion librePossible
Accès à une gestion horizonPossible
Accès à une gestion par décretPossible

Concernant la rente du contrat PER Aviva 

 

Il existe plusieurs sortes de rentes compte tenu des différents contrats d’épargne retraite. 

Lorsqu’on s'intéresse à la rente, on se rend compte que son calcul est assez complexe. D’ailleurs, vous pouvez découvrir notre article sur le calcul de la rente. Ce calcul prend en compte l’espérance de vie.

A quoi sert l’assureur ? 

L’assureur permet que la totalité des versements de rente soit au final un capital constitué et ce, jusqu’au décès. Logiquement en découle le principe affirmant que plus la rente est tard, plus son montant sera élevé.

Dans le cas du PER Aviva :

Annuités garanties/réversibles 

Sortie en capital 

Rente viagère/réversible 

Possible 

20%

Possible 

 

 

La garantie d’un taux de rente à l'adhésion

Effectivement, la garantie du taux de transformation de la rente est assurée pour tout souscripteur dès son adhésion. Dans tous les cas, indépendamment de l’évolution de l'espérance de vie future, en aucun cas il n’y aura de baisse du complément de revenu versé à vie. 

Cela est un avantage notable de ce PER, car il existe un nombre limité de contrats offrant cette garantie.

Une épargne disponible par anticipation dans certains cas

L’épargne est censée être indisponible jusqu'au départ à la retraite.Cependant, il est tout à fait possible de récupérer l’épargne par voie d’anticipation dans certains cas : 

  • achat d’une résidence principale, 
  • fin des droits aux allocations chômage, 
  • cessation d’activité non salariée suite à une liquidation judiciaire,
  •  invalidité (ou celle du conjoint, du partenaire de PACS ou encore de l’enfant), 
  • surendettement 
  • décès du conjoint ou du partenaire de PACS.

Concernant l’imposition : Les sommes perçues sont  exonérées, et cela hors prélèvements sociaux.

 

 

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Fonctionnement du Plan d'Epargne Retraite Aviva Retraite Plurielle

Quels sont les modes de versement sur le contrat Aviva Retraite Plurielle ?

 

Le point positif est que les versement peuvent être effectués à un rythme personnalisé, il est tout à fait possible de choisir la somme et la date des versements :

  • A partir de 150 euros mensuels : dans le cas des versements programmés, spécialement adaptés à la préparation de la retraite. Il y a possibilité de modifier ou encore de suspendre les versements programmés en amont à tout moment.
  • Pour les versements libres, ce sera à partir de 750 euros

Il est à noter que vous pourrez continuer à alimenter votre contrat Aviva Retraite Plurielle tout au long de votre vie active, quelle que soit l'évolution de votre statut professionnel.

Choix du mode de sortie

Il existe plusieurs modes de sortie pour le PER Aviva Retraite Plurielle. Lors du départ à la retraite, l’épargne peut être versée selon votre choix sous forme de  : 

  • Capital : ce dernier sera versé en une fois ou en plusieurs fois sans frais. La sortie en capital peut être réalisée en une fois ou de manière fractionnée. La fiscalité peut donc de ce fait être rigoureusement gérée.

 

  • De rente viagère.

Il existe plusieurs sortes de rente :

  1. Rente viagère avec annuités garanties,
  2. Rente viagère réversible avec annuités garanties.
  3. Rente viagère simple,
  4. Rente viagère réversible,
  • Une combinaison des deux rentes

Aviva Retraite Plurielle et Investissement Socialement Responsable

Le label Investissement Socialement Responsable (ISR) intégrant des critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance est proposé par le contrat Aviva Retraite Plurielle, et également une offre de fonds thématiques : elle permet d'orienter l’épargne vers le changement climatique, la préservation de l'eau et des forêts, l'emploi ou le développement des énergies propres.

Que vaut le PER Aviva ? 

Il  présente une multitude d’avantages, notamment concernant un ticket d’entrée, les frais sur versement, les frais d’arbitrages, le fonds euro, les frais de gestion, l’accès au support mobilier et la souscription.

Les avantages :

  • Ticket d’entrée raisonnable : ouverture du PER avec 500 € seulement,
  • 0 % de frais d’arbitrage,
  • Un fonds euro très intéressant (des frais bas et une bonne performance),
  • Les frais de gestion sont faibles (0,60 %), aussi bien pour le fonds euro que pour les unités de compte,
  • Accès à un support immobilier (OPCI),
  • Souscription en ligne et gestion en ligne (versements libres et programmés, arbitrages, changement d’adresse, etc.)

Choisir le PER Aviva Retraite Plurielle

Le PER Aviva Retraite Plurielle parait convaincant

Il permet une bonne gestion pilotée évolutive aux souscripteurs, ils pourront donc confier en toute tranquillité la gestion de leur PER, et également allier gestion libre et gestion pilotée.

Notamment grâce au fonds euro avec de faibles frais et de bonne performances. Vous pouvez également être convaincus par l’offre en unités de compte qui comporte des frais de gestion faisant partie des plus bas du marché.

Comment souscrire au Plan épargne retraite Aviva retraite plurielle ?

Si vous souhaitez souscrire à  Aviva Retraite Plurielle, vous pouvais dès à présent consulter le positionnement d’Aviva Retraite Plurielle avec notre comparateur des meilleurs PER.

Grâce à notre comparateur, il sera possible d’obtenir une comparaison des différents frais concernant les PER du marché et ainsi, ouvrir votre PER instantanément en ligne.

Comment contacter l’épargne retraite Aviva ?

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