Combien épargner chaque mois : nos conseils d’expert.
Afin de déterminer combien épargner chaque mois, vous devez également définir clairement vos objectifs financiers, le montant de vos revenus, ainsi que vos charges et dépenses mensuelles.
17 février 2025
ND
Nathaëlle Dorval
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Que vous soyez de nature petit écureuil ou cigale chantant tout l’été, il est toujours bienvenu de mettre un peu de côté. Car si ce n’est la bise, bien d’autres imprévus peuvent se présenter : perte d’emploi, travaux de réparation ou d’entretien sur votre maison ou votre voiture, départ à la retraite… Comment se mettre à l’abri du besoin ? Combien épargner chaque mois ? Et comment mettre de l’argent de côté ? On vous livre toutes nos astuces.
Quel est le montant d'épargne idéal ?
Qu’on soit écureuil ou cigale, nous aimerions tous connaître la recette idéale. Celle qui nous évitera à jamais de crier famine. Ne comptez pas sur nous pour vous la donner, cette recette-là n’existe pas.
Il n’y a pas de montant unique et universel d’épargne idéale. À chacun sa tambouille : chaque situation financière est unique. Le juste montant dépend en réalité de plusieurs facteurs : vos revenus, vos dépenses et vos objectifs.
Ainsi, pour filer la métaphore animale, l’écureuil et la cigale ne s’accorderont probablement pas sur la récolte idéale. L’un amasse et ne dépense guère, tandis que l’autre dilapide son gain.
Toutefois, s’il fallait retenir un chiffre, notez que les experts recommandent d’épargner 10 à 20% du montant de ses revenus. En dessous de 10%, il peut être en effet délicat de faire face aux imprévus.
Au-delà de 20%, il devient audacieux de placer cet argent sur d’autres placements financiers pour faire fructifier son patrimoine. Mais jusqu’où faut-il aller ? Et combien épargner chaque mois pour être en sécurité ?
Quelle est l'épargne moyenne d'un Français ?
Alors, plutôt écureuil ou cigale ? Malgré la grande disparité des épargnants Français, on pourrait être tentés de répondre : écureuil. Car, en matière d’épargne, les Français se révèlent plutôt performants.
D'après les chiffres de l’INSEE, le taux d'épargne moyen des ménages français avoisine les 18 % de revenus disponibles brut.
Globalement, on peut retenir que les Français sont nombreux à épargner chaque mois (30%). Et la plupart de ces épargnes atterrissent sur le placement traditionnel de l’épargne : le Livret A.
Alors combien épargner chaque mois en France ? Il est difficile de fixer un montant moyen épargné par les français chaque mois. Ce chiffre varie selon le niveau de revenus et le mode de vie de chacun.
Retenons donc ce pourcentage de 18%, qui se trouve d’ailleurs dans le haut de la fourchette recommandée par nos experts (10 à 20%). Un pourcentage qui permet à chacun, selon ses revenus d’épargner la somme correspondante chaque mois.
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Quelle somme mettre de côté chaque mois ?
Entrons dans le concret, sortez les calculettes. Combien épargner chaque mois pour sécuriser son épargne ?
Le premier élément à prendre en compte ce sont vos revenus. Naturellement, plus ils sont importants, plus votre capacité d’épargne sera élevée.
Des revenus qu’il faut nécessairement contrebalancer avec vos charges fixes et dépenses mensuelles : loyers, facture, assurance, aide à domicile etc.
Afin de déterminer combien épargner chaque mois, vous devez également définir clairement vos objectifs financiers. C’est-à-dire : pour quoi épargner chaque mois, dans quelle optique ?
Est-ce pour préparer et anticiper votre retraite ? Ou bien avez-vous l’intention de financer un projet de voyage autour du monde ? Peut-être avez-vous un projet d’investissement immobilier en tête ?
Ces objectifs financiers vous permettront de déterminer votre projet et construire une stratégie d’épargne. Ils vous permettront également de rester motivé pour mettre de côté chaque mois et, ainsi, atteindre votre objectif.
Enfin, il est essentiel de distinguer l’épargne disponible, celle qui sert à financer ces objectifs, de l’épargne de précaution, celle qui vous protège du besoin en cas d’imprévu. C’est le parapluie à déplier au moindre pépin : travaux de réparation d’urgence, panne de voiture etc.
On estime que le montant de cette épargne de précaution doit correspondre à une fourchette entre 3 à 6 mois de dépenses et charges mensuelles.
Une fois ce montant mobilisé, vous pouvez abonder votre épargne disponible. Un bon point de départ, selon les experts, serait d’épargner au moins 10% de vos revenus nets mensuels.
En résumé, combien épargner par mois en fonction de son salaire ? La réponse est au moins 10%. Donc, si votre salaire s’élève à 3000 euros net, il vous faudra épargner chaque mois 300€.
Si vraiment vous persistez à vous demander combien épargner chaque mois : un simulateur d’épargne mensuelle pourra vous renseigner.
La règle 50/30/20 fonctionne-t-elle ?
Vous ne brillez pas en maths ? Rassurez-vous, la règle 50/30/20 n’a rien d’un théorème. Il s’agit plutôt d’une stratégie populaire pour gérer efficacement son budget.
Quel rapport avec l’épargne ? En plus de vous aider à répartir votre budget selon les types de dépenses de votre foyer, elle vous indique en pourcentage combien épargner chaque mois.
En clair, cette règle fonctionne sur une répartition en pourcentage de votre budget de la manière suivante :
- 50% pour couvrir les dépenses essentielles : loyer ou mensualité d’emprunt, nourriture, essence, facture énergétique, transports
- 30% pour vos dépenses personnelles et de loisir : sorties, sport, abonnements, hobbies, baby-sitting…etc.
- 20% pour l’épargne et le remboursement de dettes éventuelles (emprunt à la consommation etc).
Comme toutes les règles, elle doit vous aider à y voir clair et vous guider dans la gestion de votre budget. Cependant, prenez-la avec souplesse et n’hésitez pas à l’adapter à votre budget et vos projets.
Comment épargner l'argent chaque mois ?
Maintenant que vous savez combien épargner chaque mois, la question à laquelle vous allez devoir répondre c’est : comment ? Comment mettre de côté chaque mois ?
Pour y arriver, vous allez devoir faire preuve de rigueur, de volonté et de discipline. Restez focus sur vos objectifs financiers et adoptez les bons réflexes :
- automatisez votre épargne : mettez en place un virement automatique de votre compte bancaire vers votre produit d’épargne favoris
- réduisez vos dépenses futiles : faites-le tri dans les dépenses qui allègent votre budget : un abonnement dont vous ne profitez guère, un loisir que vous avez délaissé…
- utilisez une application budgétaire pour suivre vos finances en temps réel
- définissez vos objectifs financiers avec clarté et remémorez-vous pourquoi vous épargnez
Enfin, et c’est le nerf de la guerre, épargnez sur les meilleurs placements. Il n’y a pas que le Livret A qui permette d’épargner de manière sécurisée. Ce n’est pas anodin si l’assurance-vie, flexible et bien plus performante, est le placement financier préféré des Français.
Vous souhaitez épargner pour atteindre un ou plusieurs objectifs d’investissement ? Élaborer une stratégie d’épargne, c’est la clé du succès. Si vous ne savez pas par où commencer, contactez un expert patrimonial, il saura vous conseiller.
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