Qu’est-ce que la gestion de patrimoine ?

Publié le 11 avril 2024
par Henri des Rieux

La gestion d'actifs immobiliers et financiers n'est pas pour tout le monde. A ce titre, plus de 3 500 sociétés de gestion sont implantées en France. Leur objectif est d'aider chacun, physique ou morale qui en est propriétaire, à optimiser son patrimoine et à en tirer le meilleur parti.

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Sommaire

Les grands principes de la gestion de patrimoine
À qui s’adresse la gestion de patrimoine ?
Conseil en gestion de patrimoine : quel est le rôle du conseiller ?
La réglementation autour de la gestion de patrimoine
Comment bien choisir des conseillers en gestion de patrimoine ?
Gestion du patrimoine du Cabinet : Avantages et inconvénients de la gestion du patrimoine
Quel cabinet de gestion de patrimoine recherchez-vous ?

La gestion d'actifs immobiliers et financiers n'est pas pour tout le monde. À ce titre, plus de 3 500 sociétés de gestion sont implantées en France. Leur objectif : aider chaque entité, physique ou morale, à optimiser son patrimoine et à en tirer le meilleur parti. Alors, comment choisir son cabinet de gestion de patrimoine ? Quels sont les avantages ? Découvrez notre guide complet sur la gestion patrimoniale !

Les grands principes de la gestion de patrimoine

Des conseils financiers et juridiques personnalisés

Les particuliers et les entreprises souhaitant du conseil en gestion pour fructifier leur patrimoine peuvent avoir recours à la gestion de patrimoine : elle permet une gestion privée au sein d'un cabinet de conseil.

Mais qu'est-ce que la gestion de patrimoine va leur apporter ? Cela leur permettra d'accéder à une expertise de grande qualité, qu'elle soit juridique ou financière. Cette expertise sera personnalisée selon les différents profils et demandes, mais également selon l'étendue du patrimoine. Vous commencerez par un bilan patrimonial afin d'obtenir une approche globale votre situation patrimoniale.

Quels sont les domaines de prédilection de la gestion de patrimoine ? La gestion de patrimoine peut concerner :

l’assurance-vie ;
les contrats retraite
les contrats de prévoyance.
l'immobilier;
l'encadrement d'investissements financiers,
l'ingénierie patrimoniale.

Pour votre assurance-vie, l’avantage de bénéficier des services d’un CGP (conseiller en gestion de patrimoine) est qu’il pourra vous encadrer dans la souscription et la gestion de votre contrat. Il vous permettra de trouver des contrats plus avantageux en termes de frais. Les CGP conseillent de manière personnalisée leurs clients pour une bonne gestion patrimoniale.

4 leviers pour optimiser votre situation patrimoniale

La gestion de patrimoine comprend 4 branches :

l'audit patrimonial ;
l'ingénierie patrimoniale ;
l'architecture ouverte ;
la gestion déléguée.

Comment le conseiller en gestion de patrimoine va-t-il procéder ? Il utilisera différentes méthodes afin de mener à bien l'augmentation des actifs et ainsi, protéger leur valeur (notamment un passage par une SCPI, l'utilisation du dispositif Pinel, etc.). Ses préconisations seront précieuses puisque selon votre situation patrimoniale, il peut :

préparer votre retraite ;
placer votre capital ;
obtenir des compléments de revenus ;
préparer votre succession ;
protéger vos proches ;
optimiser vos placements financiers ;
gérer vos investissements immobiliers locatifs ;
diversifier votre patrimoine ;
défiscaliser ;
réduire vos impôts avec une bonne gestion de vos produits financiers.

Mais contrairement aux idées reçues, la gestion de patrimoine n'est pas qu'une stratégie d'investissement et de gestion d'actifs. Un gestionnaire de patrimoine peut vous aider dans de nombreux domaines. Par exemple, contrairement aux sociétés de gestion, les gestionnaires de fonds n'ont pas la compétence pour gérer les portefeuilles boursiers.

Contactez un cabinet en gestion de patrimoine

À qui s’adresse la gestion de patrimoine ?

Toutes les personnes souhaitant développer leur patrimoine peuvent avoir recours à la gestion de patrimoine. Cette discipline n'est pas seulement réservée aux grands portefeuilles.

Elle est intéressante pour les chefs d'entreprise mais aussi pour les étudiants, les jeunes salariés, ou encore les retraités se tournent vers la gestion de patrimoine afin d'anticiper au mieux leur avenir financier. Ainsi, ils peuvent également préparer l'avenir de leurs enfants. De plus, si vous effectuez un investissement immobilier, une succession, une transmission d'héritage ou encore un partage, la gestion de patrimoine est primordiale.

Conseil en gestion de patrimoine : quel est le rôle du conseiller ?

La gestion de patrimoine est un service professionnel qui consiste donc à conseiller et à aider les individus, les familles et parfois les entreprises à organiser, à faire fructifier et à protéger leur patrimoine. Cette discipline englobe une vaste gamme de services.

Les professionnels travaillant dans ce domaine peuvent opérer au sein de cabinets de gestion de patrimoine ou à titre de gestionnaires de patrimoine indépendants. Leur objectif principal est d'offrir un conseil en gestion de patrimoine personnalisé, adapté aux besoins et aux objectifs de leurs clients, en vue de maximiser la surface financière de ces derniers à long terme.

L’objectif du conseil en gestion de patrimoine consiste ainsi à encadrer et guider dans le patrimoine familial ou encore personnel. Le grand avantage du conseil en gestion de patrimoine est qu’il apporte une expertise en termes juridiques et financiers pour la fructification et l’optimisation du patrimoine. Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine est multiple, il peut être consultant ou encore arborer un rôle décisionnel : il pourrait donc assurer une bonne gestion du patrimoine.

Il existe plusieurs types de gestions de patrimoine :

établissements physiques,
consultants libéraux,
petites entreprises.

Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine est souvent considéré comme une étape clé pour ceux qui souhaitent une gestion optimale de leurs ressources financières. Ces experts en gestion utilisent un large éventail d'outils et de connaissances pour élaborer des stratégies sur mesure. Leur expertise couvre divers domaines, y compris l'investissement immobilier, la détention d'actifs financiers, ainsi que la planification de la retraite. Cette analyse détaillée permet de comprendre la situation actuelle du client, ses objectifs financiers, ainsi que ses attentes en matière de risque et de rendement.

La réglementation autour de la gestion de patrimoine

De prime abord, il est primordial de s'intéresser à son éligibilité au métier de conseiller. En effet, les professionnels sont responsables de l'enregistrement à l'ORIAS et sont tenus de remettre des documents sur les relations en contact (DER).

L'importance du code éthique doit être mise en avant précédemment aux autres exigences, tandis que la confidentialité professionnelle doit être respectée. Optez pour un conseiller en gestion de patrimoine professionnel certifié aux consultants en investissements financiers (CIF). Cet important statut est délivré par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF), encadrant le domaine des d'actifs financiers. Le professionnalisme est un critère primordial mais il existe également d'autres caractéristiques à prendre en compte.

Les conseillers patrimoniaux (ayant un numéro ORIAS) pouvant au mieux satisfaire vos demandes sont ceux qui sont CIF, c’est-à-dire agréés en tant que conseillers en investissement financier par :

l'AMF, Autorité des Marchés Financiers ;
des organisations professionnelles comme la CNCGP ;
la Compagnie des CGPI ;
l'Anacofi (Association nationale des conseillers financiers) ;
la CNCIF (Chambre nationale des conseillers en investissements financiers).

Cette régulation assure que les conseils et les produits proposés aux clients respectent certaines normes de qualité et d'éthique. En outre, ces professionnels peuvent également avoir des qualifications en tant qu'intermédiaires en assurance et en banque, leur permettant d'offrir une gamme encore plus large de solutions financières et d'assurances.

La collaboration avec un conseiller en investissements financiers ou un agent immobilier dans le cadre de la gestion de patrimoine permet aux clients de bénéficier d'une expertise spécialisée, notamment pour faire fructifier leur patrimoine ou pour préparer leur retraite. Ces conseillers travaillent à identifier les meilleures opportunités d'investissement, en prenant en compte à la fois les aspects juridiques et fiscaux, afin de proposer des solutions adaptées à chaque situation particulière.

Comment bien choisir des conseillers en gestion de patrimoine ?

Ces professionnels peuvent être issus du monde de la finance, du monde de l’assurance, du monde du droit ou du monde du commerce. Le Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) est censé avoir l’ensemble des compétences afin de vous assurer la meilleure gestion de votre patrimoine et de vos finances.

Des qualités humaines sont également indispensables chez votre conseiller en gestion de patrimoine. Il doit être compréhensif, mettre en avant une certaine confiance et transparence, il doit être à l’écoute et transparent afin de vous accompagner au mieux dans vos prises de décisions.

Comment faire son choix ? Connaître votre profil est une étape importante et avoir recours à un conseiller en gestion de patrimoine qui sera basé sur vos besoins précis, qui seront totalement différents d'autres profils. La gestion de patrimoine utilise différentes méthodes afin de mener à bien l'augmentation des actifs et ainsi, protéger leur valeur.

Si vous effectuez une succession, une transmission d'héritage ou encore un partage, la gestion de patrimoine est primordiale. Vous devez choisir le cabinet de conseil vous correspondant. Si vous avez un grand patrimoine allant jusqu'à des millions d'euros, vous pouvez vous rapprocher d'un family office.

Gestion du patrimoine du Cabinet : Avantages et inconvénients de la gestion du patrimoine

Le conseiller en gestion de patrimoine est utile pour tous les profils, que vous ayez un grand patrimoine ou non. Lorsque vous souhaitez réaliser des opérations de grande envergure, il est vivement conseillé d’avoir à vos côtés un conseiller en gestion de patrimoine afin qu’il puisse mettre en pratique son expertise.

Un grand nombre de conseillers en gestion de patrimoine souhaitent que les clients recourant à leurs services aient une certaine somme détenue à leur actif. L'avantage du conseiller en gestion de patrimoine, c’est qu'il va vous assurer un accompagnement adapté à votre projet. Un grand plus est aussi la défiscalisation, le conseiller en gestion de patrimoine maîtrise le droit et la fiscalité, il pourra vous assurer une bonne optimisation fiscale.

L'aspect le plus appréciable de la gestion de patrimoine réside donc dans cette approche personnalisée et à long terme. Les conseillers en gestion de patrimoine CGP s'engagent à construire une relation de confiance avec leurs clients, leur permettant d'ajuster leur stratégie au fil du temps en fonction de l'évolution des objectifs et des situations personnelles. Faire appel à un conseiller permet non seulement de bénéficier d'un accompagnement professionnel dans la gestion de ses actifs mais également d'obtenir une vision claire et stratégique pour sécuriser et optimiser son patrimoine futur.

Concernant le volet de la préparation de la retraite, la gestion de patrimoine va assurer de manière fluide une continuation d'entrée de capital. Le conseiller en gestion de patrimoine saura vous guider selon vos perspectives d'évolution financières. Si vous avez une fortune de plus d'un million d'euros, vous pouvez vous tourner vers un family office pour une gestion de fortune.

En somme, la gestion de patrimoine est une pratique essentielle pour quiconque souhaite avoir une gestion optimisée et stratégique de ses actifs. Que ce soit pour augmenter sa surface financière, investir intelligemment dans l'immobilier, préparer sa retraite, ou simplement pour s'assurer que son patrimoine est protégé et bien structuré, faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine peut s'avérer être une décision judicieuse, offrant tranquillité d'esprit et sécurité financière sur le long terme.

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