La retraite en Suisse

Publié le 22 janvier 2024
par Assia Bousfiha

Cela fait de vous l'un des quelque 185'000 ressortissants français travaillant sur le territoire suisse.

Cela a un impact direct sur votre retraite, puisque votre pension est déterminée en fonction des règles spécifiques du pays dans lequel vous travaillez et de votre statut de salarié et de frontalier.

Système de pension suisse 

Le système de pension suisse se compose de trois piliers.

  • Assurance-vieillesse et survivants (AVS), 1er pilier, obligatoire pour tous.
  • Assurance Professionnelle, Pilier 2, obligatoire pour tous les salariés.
  • Dispositions civiles, pilier 3.

Les personnes qui font la navette au-delà des frontières doivent cotiser au premier pilier (les salariés qui gagnent plus de 21 510 CHF (19 842 EUR) par an en 2021 doivent cotiser au premier pilier).

L'AVS fonctionne selon un système de répartition solidaire, les cotisations permanentes finançant les rentes des retraités d'aujourd'hui.

Il est déduit directement de votre salaire.

En revanche, les régimes de retraite d'entreprise et privés fonctionnent selon un système de capitalisation.

Les cotisations vous sont restituées sous forme de capital ou de rente à la retraite.

Comment fonctionne l'AVS Dans chaque section, trois colonnes permettent de comparer les caractéristiques de l'AVS selon les trois types d'assurance en trois colonnes : 1er niveau, 2e niveau et 3e niveau.

Ce montant peut être couvert par une assurance privée, mais il faut savoir que de moins en moins de compagnies d'assurance proposent ce montant aux frontaliers.

Le montant mensuel total de la rente AVS pour 2020 s'élève au minimum à 1 185 CHF (1 096 EUR) et au maximum à 2 370 CHF (2 193 EUR).

Toutefois, il n’y a pas de retenue à la source sur les pensions versées à l’étranger.

Il appartient au retraité frontalier de déclarer ces revenus dans le pays de résidence, selon la législation nationale.

Vous pouvez prendre votre retraite à l'âge légal (normal) de 65 ans pour les hommes et de 64 ans pour les femmes.

Pour recevoir le plein montant de votre rente, vous devez avoir cotisé pendant 44 ans.

Principes de calcul des rentes de vieillesse en Suisse Chacune des trois organisations piliers suit une méthode de calcul différente.

Calcul de la rente 

AVS Le calcul de la rente AVS se base donc sur les années de cotisation, les revenus et les allocations pour la formation des enfants ou le travail complémentaire.

Pour calculer vous-même la rente AVS, vous devez tenir compte de plusieurs paramètres.

Supposons que vous ayez déposé un total de 800 000 CHF (739 500 EUR) entre 1976 et 2020 (44 ans).

Les étapes suivantes doivent être complétées : Calcul de réévaluation.

Le revenu brut est multiplié par un facteur d'appréciation pour tenir compte de l'inflation.

Cet index est disponible sur le site Internet de l'Office fédéral des assurances sociales OFAS.

Par exemple, si vous avez commencé à épargner en 1976, ce serait 1,084.

Dans ce cas, cela équivaut à CHF 800'000 x 1,084 = CHF 867'200.

Calcul du revenu annuel moyen

Le revenu indexé doit être divisé par le nombre d'années cotisées.

Dans ce cas, cela signifie un montant total de CHF 867'200 / 44 = CHF 19'709 (EUR 18'218).

Calcul des primes d'études ou d'assistance :

Ce nombre représente le nombre d'années de responsabilité parentale pour un ou plusieurs enfants jusqu'à l'âge de 16 ans, ou le nombre d'années de garde pour un membre de la famille immédiate.

Le nombre d'années de formation doit être multiplié par le montant maximum de la pension de couple.

Les limites pour 2020 sont : CHF 3'555 (EUR 3'286) par mois (CHF 42'660 (EUR 39'432) par an).

S'il n'y a qu'un seul enfant, 16 ans x CHF 42'660 = CHF 682'560.

Cette somme doit ensuite être divisée par 44 pour calculer la moyenne.

Donc 682 560 CHF / 44 = 15 512 CHF.

Calcul du revenu annuel moyen applicable : ensuite, ajoutez votre salaire annuel moyen et votre prime d’études moyenne.

Soit CHF 4'444 19'709 + CHF 15'512 = CHF 35'221.

Calcul de la pension mensuelle.

Pour savoir quelles rentes peuvent bénéficier de ce montant, vous devez vous reporter au tableau 44 de l'AVS, actualisé chaque année.

L'équivalent le plus proche de CHF 35'221 est CHF 35'850, ce qui correspond à une rente mensuelle de CHF 1'661 (EUR 1'535).

Si vous avez payé au total CHF 800 000 (EUR 739 500) entre 1976 et 2020 et que vous aviez un enfant à charge, vous percevrez une rente AVS de CHF 1 661 (EUR) par mois (chaque détail de la situation n'est pas pris en compte).

Les demandes doivent être déposées à la Caisse suisse de compensation 5 à 6 mois à l'avance.

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