A quoi correspond la retraite des médecins ?
En libéral, quotidiennement, le médecin peut recevoir de nombreux patients ce qui implique une grande amplitude horaire. Dans la plupart des cas le praticien partage sa journée ou sa semaine en visites à domicile et en réception à son cabinet. Le médecin peut faire aussi des vacations auprès de services sociaux ou à l’hôpital. Salarié ou libéral, des gardes de nuit ou de week-end peuvent lui être imposées.
Dans tous les cas, les médecins, qu'ils soient généralistes ou spécialistes (cardiologue, radiologue, ophtalmologiste, pédiatre...), doivent être inscrits auprès du Conseil national de l'ordre des médecins pour pouvoir exercer.
Le médecin peut travailler au sein de nombreux secteurs d'activité : industrie pharmaceutique, médecine humanitaire, médecine scolaire, laboratoire, santé publique, médecine du travail.
Le médecin militaire exerce dans le cadre des armées, en France ou lors d'opérations extérieures. Il peut être médecin d'unité et suivre cette dernière sur le terrain, médecin hospitalier dans l'un des hôpitaux d'instruction des armées ou médecin chercheur au sein de l'Irba institut de recherche biomédicale des armées).
Le médecin scolaire exerce dans les écoles primaires, les collèges et les lycées. Ses missions sont multiples puisqu'il est à la fois clinicien, expert médical et en santé publique, éducateur et formateur.
Quel est le montant de la retraite d’un médecin ?
La CARMF s’occupe de la retraite de base et de la retraite complémentaire obligatoire des médecins libéraux et leurs conjoints collaborateurs. Ils se chargent également des allocations supplémentaires de vieillesse des médecins conventionnés.
Trois parties composent la retraite des médecins, la première est la retraite de base, la seconde est la retraite complémentaire et la troisième et dernière est le régime des allocations supplémentaires de vieillesse. Pour les médecins, toutes ces parties sont exigées, ils ont pu durant leur carrière cotiser pour cette retraite. C’est par points que fonctionnent les cotisations des médecins, ces derniers vont devoir cumuler pour chacun régime de retraite. Il suffit de multiplier le nombre de points par la valeur du point pour connaître la valeur de l’allocation . C’est ce que nous étudierons par la suite. Consultez notre article guide concernant la Retraite par Métier.
En moyenne, la retraite mensuelle des médecins est de 2 685 € en 2021.
Le régime de retraite de base des médecins
En comparaison à la retraite moyenne des médecins, leur retraite de base, en moyenne, vaut 21% de la valeur de leur retraite.
Comment s'effectue le calcul ?
Ce calcul comprend les revenus perçus durant la carrière du médecin . Cela vaut, en moyenne, en 2021, 565 € par mois. Il y aura en effet un cumul des points, durant toute sa carrière professionnelle, qui sera utilisé lors du calcul de sa retraite. Il est tout à fait possible de cumuler 550 points maximum pour la retraite du médecin . Chaque année, le point de retraite de base est réévalué. En 2021, sa valeur est de 0,5731 €.
Le régime de retraite complémentaire des médecins
Ce régime complémentaire des médecins correspond finalement à 45 % du montant touché par celui-ci durant sa carrière professionnelle, cela équivaudrait à 1 205 €. Comme pour la retraite de base, il y a des points à obtenir durant toute sa carrière du médecin , une limite de 10 points maximum par année est fixée. La valeur du point de la retraite complémentaire, en 2021, vaut 69,70 €, elle n’a en effet n’a pas changé en comparaison à 2020.
Le régime des allocations supplémentaires de vieillesse des médecins (ASV)
Ce régime des allocations supplémentaires de vieillesse, enfin, est un dispositif permettant aux médecins de percevoir, en 2020, 34 % du montant de retraite en moyenne, ce qui correspond à 915 €. Une limite de 36 points maximum par année est fixée. En 2021, le point des ASV correspond à 11,36 €.
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A quel âge les médecins prennent-ils leur retraite ?
Afin de toucher une retraite à taux plein, il y aura besoin de :
• L’année de naissance
• L’âge
• Le nombre de trimestres validés par le médecin .
Pour les médecins, en moyenne, 65 ans et demi est l’âge de départ à la retraite.
Voilà un tableau simplifié dont vous devez prendre connaissance pour partir à la retraite à taux plein :
Année de naissance | Âge de départ à la retraite |
| Avant 1951 | 65 ans |
| Entre 1951 et 1954 | 66 ans |
| Après 1954 | 67 ans |
Il est possible pour un médecin de partir à la retraite dès l’atteinte de l’âge légal de départ à la retraite. Toutefois, sa pension de retraite se verra subir une décote par rapport au taux plein.
Revenu libéral moyen net des médecins
Le revenu libéral net moyen estimé ici s’apparente à un salaire net pour les salariés. Nous avons ajouté dans le tableau d’autres professions médicales.
| Spécialité | Revenu net annuel |
| Radiologue | 202 800 |
| Anesthésiste | 171 800 |
| Chirurgien | 126 900 |
| chirurgien | 124 900 |
| Cardiologue | 108 600 |
| Stomatologue | 102 700 |
| Gastro-entérologue | 94 300 |
| ORL | 82 200 |
| chirurgien | 81 000 |
| Pneumologue | 74 400 |
| Rhumatologue | 70 400 |
| Chirurgien | 68 500 |
| Psychiatre | 57 900 |
| chirurgien | 57 700 |
| Ensemble des spécialistes | 109 400 |
| Omnipraticien | 66 800 |
| Ensemble des médecins | 86 300 |
| Chirurgien dentiste | 81 400 |
| Infirmier | 40 900 |
| Kinésithérapeute | 37 500 |
Cotisez pour votre retraite
Comment les médecins peuvent-ils faire leur demande de retraite complémentaire ?
C’est la CARMF qui attribue en effet la retraite complémentaire sous forme de pension, cependant son attribution n’est pas automatique. Il faut obligatoirement effectuer une demande de liquidation par le biais de info-retraite, ou par la poste si cela vous convient, il est préférable de l’envoyer en recommandé.
Voici l’adresse du destinataire :
CARMF, 44 bis rue saint-Ferdinand, 75017 Paris.
Si vous souhaitez les contacter par mail, vous pouvez le faire en ligne cotisant@carmf.fr, ou les appeler directement au téléphone au 01 40 68 33 72.
A quoi correspond la pension de réversion des médecins ?
Pour un médecin , la pension de réversion sera débloquée à condition de respecter quelques éléments. Il est intéressant d'investir dans un PER.
Pour le régime de base :
Les conditions sont d’avoir été marié, les ressources du conjoint doivent être inférieures à 21 320 €
Pour le régime complémentaire :
Les conditions sont d’avoir été mariés au moins deux ans, il n’y a pas de restrictions concernant les ressources du conjoint.
Pour le régime des allocations supplémentaires de vieillesse :
Les conditions sont d’avoir été mariés durant au moins deux ans, il n’y a pas de restrictions concernant les ressources du conjoint, le taux de réversion serait de 50%.
Vous cherchez à tirer des bénéfices de la retraite pour votre épargne ? Découvrez notre simulateur de PER pour définir votre retraite supplémentaire et prenez connaissance de notre guide sur le meilleur PER actuel pour vous aider dans votre choix.
Les médecins peuvent-ils anticiper leur retraite ?
Lors de leur retraite , les revenus perçus finalement durant la retraite par les médecins chutent considérablement. Il touchent finalement généralement une petite portion de leurs revenus perçus durant leur activité professionnelle. De surcroît, il y a une augmentation notable des trimestres nécessaires.
Comment y remédier ?
Il est essentiel pour les médecins, le plus tôt possible d’anticiper, préparer leur retraite.
Pour épargner en vue de la préparation de la retraite en ayant un complément de pension lors de la prise de retraite, il serait par exemple judicieux de s'intéresser notamment à des investissements immobiliers , il serait également possible de mettre en place une épargne complémentaire pensée par l'État, elle permet de défiscaliser tout en préparant, en anticipant sa retraite. Cette solution mise en place par l'Etat est le Plan Epargne Retraite (PER). Ce dispositif permet une défiscalisation liée à l'épargne.
Le régime de retraite des médecins n’est pas des plus favorables et leurs revenus diminuent souvent drastiquement lors du passage à la retraite. C’est d’ailleurs une préoccupation récurrente chez les médecins, qui craignent de voir leur niveau de vie baisser à la retraite.
Ce sentiment est amplifié par le constat que le financement des différentes caisses de retraites ne cessent de se dégrader au fil des ans. Déficitaire en 2023, le régime général de la sécurité sociale devrait continuer à être dans le rouge dans les années à venir. Autant dire que la baisse de la natalité, l’allongement de l’espérance de vie et le nombre croissant de départs en retraite n’arrangent pas les choses, bien au contraire.
L’âge du taux plein et le nombre de trimestres nécessaires vont donc continuer à augmenter de manière inéluctable. Face à cela, il devient indispensable de bien préparer sa retraite, et ce, le plus tôt possible.